Новости и статьи

Банки начали блокировать карты за повторные покупки товаров

При этом могут пострадать просто закупающие что-то на чёрный день.

В середине марта ЦБ дал рекомендациям банкам обращать особое внимание на «оптовые закупки» с целью спекуляции. Речь идёт об отключении карт после операций, «где очевидна закупка для перепродажи».

Письмо ЦБ банкам от 16 марта разослано во исполнение «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. Регулятор требует от кредитных организаций обращать повышенное внимание на операции, связанные с «нестандартным поведением» клиента, аномалии в трансакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые «ассоциируются с текущей экономической ситуацией».

«Например, нехарактерный для частного потребителя рост объёмов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи»,— говорится в письме.

«Однотипные операции» — следствие ограничений, которые в последние недели ввели многие ритейлеры в ответ на ажиотажный спрос на продукты и товары первой необходимости.

Продавцы в торговых точках зачастую обходят ограничения, отпуская нужное количество товара в одни руки, но пробивая его разными чеками.

Если оплатить такую покупку картой, есть риск попасть под блокировку.
При этом в письме ЦБ нет чётких критериев «спекулятивных операций». Поэтому банки сами определяют, кого и по каким правилам относить к приобретающим излишний товар для перепродажи.

Пока практика не стала системной, в том числе потому, что к информации о конкретных приобретённых товарах (чекам) имеет доступ лишь ограниченное число игроков. Такие данные банки могут получать от операторов фискальных данных (ОФД).

Если клиент не согласен с решением банка о приостановке операции или отказе в открытии счёта, связанными с «противолегализационным» законодательством, можно воспользоваться механизмом реабилитации.

Если банк не изменит своего решения и клиент по-прежнему с ним не согласен, он может обратиться в межведомственную комиссию при Банке России.

Источник теста   •  Источник фото 
Новости
Made on
Tilda